Hay que ponerle nombre a cada meta financiera: Cynthia Vivas

De las mejores cosas que nos pueden pasar es tener educación financiera y más si se acompañada por un experto.
Cynthia Vivas, asesora financiera

Los ojos se le nublan cuando recuerda a su papá, pero ese asomo de nostalgia por su pérdida no consigue borrar la gran sonrisa que Cynthia Vivas esboza al hablar de su trabajo; apenas un par de palabras evidencian cuánto disfruta ser asesora financiera. 

“Mi papá decía que teníamos que trabajar hasta donde el cuerpo aguante; no pensaba ‘cuando tenga esta edad, voy a descansar y voy a disfrutar mi dinero’. Recuerdo una figura que era trabajar hasta el final y ya; si mi papá tenía sueños nunca me los compartió. Creces con esa mentalidad de que siempre vas a trabajar en una empresa, hasta que Dios te lleve. Hay algo que sí me decía mucho mi papá: ‘pon un negocio, si el día de mañana te quedas sin trabajo, tienes ese negocio para poder sostenerte; que sea como un colchón, algo de rebote para que no caigas al suelo’”, rememora.

De manera que, como agente de seguros profesional, se siente orgullosa de la formación financiera que ahora tiene, pese a que nunca se habló sobre eso en casa y celebra que,actualmente, los jóvenes se interesen cada vez más en el tema, mientras buscan la manera de tener ahorros e inversiones. 

“Jamás en la vida escuché la palabra “inversión” salir de la boca de mi padre, entonces es algo que yo aprendí sola. ¿Golpes de la vida? Tal vez, muchísimos, pero se aprende solo. Me parece curioso cómo ha cambiado la forma de pensar y creo que ha sido una muy buena transformación”, dice.

Y es que “en finanzas, el tiempo importa más que el dinero”, una de las frases que Cynthia continuamente repite tanto en sus redes sociales como en el Podcast Asignatura Finanzas, en el que participa, cobra sentido con la tendencia de las nuevas generaciones a edificar un futuro económicamente más tranquilo. 

“Me da mucho orgullo que las generaciones de hoy en día despiertan desde los 23o 24 años; me agrada mucho que en estos últimos 6 o 7 meses (he tenido) muchos clientes jóvenes. Es que, obviamente, hay más información al respecto,algo que en mis tiempos no había; me hubiera encantado que alguien me lo dijera. Mientras más jóvenes o más pronto empezamos a ahorrar y a invertir, vamos a tener muchísimo más patrimonio; más horizonte de tiempo para recuperarnos, porque sí o sí va a haber minusvalías, invirtamos donde invirtamos, a través del tiempo y es importante poder recuperarlas. Mientras nuestro horizonte de ahorro o de inversión sea más largo, vamos a tener oportunidad de ganar más dinero”, advierte.

Asimismo, aplaude el hecho de que las nuevas generaciones sean más de emprendimiento, dado que todo el esquema de las jubilaciones y pensiones ya desapareció.

Por ello, destaca la importancia de tener varias estrategias, diversificarse y llevar a la práctica aquella vieja frase de “no poner todos los huevos en una sola canasta” para distribuir el ahorro e inversión, además de entender la diferencia entre los ingresos activos y los pasivos, donde los primeros demandan inexorablemente el trabajo y atención de la persona, mientras que, en los pasivos, el dinero trabaja por sí mismo. 

“¿Eres realmente dueño de ese negocio o eres un autoempleado? Porque si eres autoempleado, entonces tu negocio te necesita y tú lo que necesitas es que ese negocio trabaje solo”, cuestiona, precisando que eso es, justamente, parte de su trabajo: asesorar bien a sus clientes y también referirlos con las personas adecuadas, reconociendo con humildad que es imposible que ella sepa absolutamente todo. Claro que un negocio es algo muy bueno, pero puedes encontrar algún producto financiero que inclusive te deje más que un negocio, porque en un negocio tienes que invertir tiempo y dinero.

“Ahorita, aquí en Mérida, hay muchísimo asesor inmobiliario, viven de sus ventas; te (me) buscan mucho, porque dicen: ‘no, pues yo no tengo jefe, no tengo nada, son mis ventas y necesito yo hacerme cargo de mi salud y de lo que pase’”, cuenta.

A este tenor, prevé que el boom inmobiliario que se vive en Mérida pueda provocar problemas a futuro para quienes no tienen el conocimiento necesario. 

“Si quieren tierra, podrían encontrar buenas opciones, pero antes de que inviertan en cualquier cosa, de verdad, sí es recomendable que se asesoren, porque también con este boom, puede que haya encarecimiento; todo mundo está comprando, porque todo mundo quiere plusvalía para vender en unos años, pero si en unos años todo el mundo vende, ¿a quién se lo vas a vender? Va a haber más oferta que demanda el día de mañana y no es que sea malo tener un terreno en Mérida, pero si tu objetivo final es capitalizarte en unos años con ese terreno,hay el gran riesgo de que no encuentres a quién vendérselo o que termines vendiendo a un precio más barato”, vaticina.

Cynthia asegura que, a casi cuatro años de su inicio, la pandemia de COVID puede ser vista como un ejercicio del retiro, analizando cada quién cómo vivió ese evento histórico, si tenía de dónde sostenerse, si su negocio fue golpeado abruptamente o si, al contrario, prosperó, como sucedió con las aseguradoras, pues la gente comenzó a ser más consciente sobre su salud y a tomar acción, a pesar de la idiosincrasia mexicana. 

“No tenemos esa cultura de prevenir financieramente; el tema del dinero es un tabú. No hablemos enfrente de los niños sobre temas de dinero… ¿por qué no?Crecemos en un mundo en donde nunca nos hablaron de dinero y cuando empezamos a tenerlo, no sabemos cómo controlarlo, nunca nos enseñaron”, lamenta.

“Es muy importante la educación financiera, porque el objetivo es tener un patrimonio y de qué se conforma: nuestro ingreso, nuestro gasto, nuestro ahorro y nuestra inversión. Si queremos crear un patrimonio, necesitamos del ahorro y de la inversión, porque los gastos fijos ahí están, esos no podrán disminuir. Uno de los objetivos es que podamos gastar menos e ingresar más y después invertirlo,porque queremos que crezca; queremos ganarle a la inflación, que es el enemigo a vencer”, expresa.

Y es precisamente esa educación financiera la que evita que las personas sean víctimas de estafas por quienes quieren aprovecharse del creciente interés que existe sobre el tema; por tal motivo, Cynthia recomienda tomar con cautela las palabras de quienes prometen una inversión sin riesgo, ya que incluso los productos como los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), aunque es altamente improbable que un gobierno quiebre, no están exentos de riesgo.

El término ‘libertad financiera’ está muy prostituido. Mucha gente lo usa para engancharte y decirte: ‘retírate en 6 meses con el mejor negocio de tu vida, 0% de riesgo; mentira, toda inversión tiene un riesgo.

Sobre los instrumentos para ahorrar, enfatiza que hay gran variedad, comenzando con las Fintech (innovaciones en tecnología financiera), que se han vuelto muy famosas; a su juicio, Nubank es una muy conveniente. Los seguros, menciona,son productos más sofisticados que permiten ahorrar dinero de manera constante;en ellos, hay una disciplina, lo que representa un compromiso más grande, pero facilita el cumplimiento de las metas.

A propósito de eso, subraya la relevancia del horizonte de inversión; si este es de un año, entonces se habla de una meta a corto plazo y sería improcedente abrir un seguro, lo mejor, dice, sería invertirlo en una Fintech a un plazo de un año, con un rendimiento del 13% o 14%. En cambio, si se trata de una meta como el retiro, el plazo sería más largo, de unos 15 o 20 años, donde sí aplicaría la contratación de un seguro. 

“Tenemos que ponerle un nombre a cada meta para empezar a entrenar a nuestro cerebro en que estamos ahorrando por un objetivo. Cuando ahorramos nada másporque nos han dicho ‘tienes que ahorrar’ y no le pones nombre a esa meta, lo más probable es que venga El Buen Fin y ahí se te vaya el dinero.

“Así como los nutriólogos te dicen: ‘estar a dieta no significa que no puedas comerte el pedazo de pastel’, es lo mismo con nuestros ingresos; si presupuestamos, no te estoy diciendo que no vas a poder nunca más volverte a comprar algo que es para tu gusto, lo que tenemos que hacer es ponerle una cantidad a ese concepto, que sepas que solo tienes tres mil pesos al mes, por ejemplo, para tus gustos personales”, agrega.

En lo que se refiere a las Afores, la especialista invita a elegir aquella que ofrezca el mayor rendimiento, como Profuturo o SURA, y maximizar sus beneficios realizando aportaciones adicionales, en función del tipo de ingreso; si este es fijo,determinar una cantidad y si es variable, un porcentaje, además de aprovechar los beneficios fiscales que, a diferencia de las Fintech, sí ofrecen los seguros. 

“El seguro de retiro es primordial. Hoy por hoy, la gente no quiere tener hijos. Hay muchísima gente que inclusive no se casa, viven juntos y empiezan a hacer un patrimonio, pero no se quieren casar y tampoco quieren tener hijos, porque quieren viajar, quieren disfrutar su dinero, entonces es primordial. También hay otros seguros, que son de rentas privadas; al momento de querer jubilarnos, nos dan una pensión mensual, la cual es heredable”, detalla.

De acuerdo con Vivas, hay planes de seguros muy básicos y otros muy ejecutivos, en función de las necesidades de los clientes. El precio de un seguro, refiere, depende del tipo de plan y del deducible; asimismo, cuando se rebasan los 60 años, el costo puede aumentar hasta en 50%. Otro dato es que las mujeres sonmás “caras” en gastos médicos mayores, al estar expuestas al cáncer de mama oal cervicouterino, mientras que los hombres pagan un precio mayor en los segurosde vida, al ser menos longevos.

A Vivas le entristece que la figura del asesor, imprescindible en otros países, como Estados Unidos, esté olvidada en México, pese a ser tan necesaria, pues muchas veces el cliente no entiende las coberturas y tampoco sabe qué producto elegir.

“Hay que tener en cuenta que cada cartera es un mundo y las necesidades de cada uno de nosotros son diferentes; un asesor financiero nos puede guiar. Esta carrera me ha enseñado que es el asesor el que hace la diferencia; hay muy buenas empresas de seguros, pero si un asesor está bien capacitado y logra entender las necesidades de su cliente, el producto que escoja va a ser el ideal”, afirma.

Comenta que, muchas veces, la gente compra sus seguros en línea, sin contar con alguien que le asesore y le haga las preguntas necesarias para ubicarlo en el mejor plan y en el caso de un siniestro, no hay un intermediario, es solo el afectado intentando hablar con alguien de servicio al cliente. En el caso de tener un asesor, este se convierte en un apoyo.

“Es necesario que uno antes de ser agente, sea persona; es imposible que vayas a todos los siniestros, pero sí que te apersones, dependiendo el grado del siniestro, porque la gente te necesita, el hecho de que tú estés ahí tranquiliza a tu cliente. En temas de siniestros de salud, de gasto médico mayor, es un poquito más importante la presencia, estar presionando al hospital, porque son temas que requieren de mucha documentación”, puntualiza.

Mi aportación a la sociedad yucateca: un curso que se llama Wellness Financiero, donde les explico absolutamente todo; ingresos, gastos, ahorro, tips para invertir, en qué instrumentos financieros, cuál sería el orden que seguir. Muchos dicen: ‘quiero invertir en fibras’, pero ¿ya empezaste a invertir en Cetes o en la Bolsa? ¿Sabes cómo se hace? Hay que empezar a caminar para poder correr.

Por último, la oriunda de Cozumel dice que, si pudiera recomendar algo a los lectores de VIVE MÉRIDA, sería que ahorren, que no gasten más de lo que ganan, que presupuesten, que tengan un fondo de emergencias igual o mayor a su deducible… y que se asesoren.

“Un buen tip para todos los que nos leen, es que cuestionen; si es posible, con uno o dos asesores, que puedan comparar productos, el valor agregado de la persona. Muchas veces terminamos en manos de vendedores que solo les interesa colocar productos y cobrar comisiones; es importante conocer quién realmente nos está asesorando y quién nos está vendiendo; distinguir entre un vendedor, que te va a tratar de ubicar en un solo producto y un asesor que, por lo general, tenemos varias alternativas para ti.

“Este tema de seguros, es un acompañamiento de por vida; esa persona te va a acompañar en muchísimas circunstancias. Si yo, por ejemplo, empiezo con alguien muy joven: 24 o 25 años, probablemente lo voy a acompañar en las circunstancias de su boda, de su primer bebé; me va a tocar estar en toda su vida, entonces, es importante que estés con una persona en la que confías y con la que haces clic”, concluyó.

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